Know Your Customer (KYC) Policy

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Les procédures Know Your Customer (KYC) sont une fonction essentielle pour évaluer et surveiller le risque client et une obligation légale de se conformer aux lois anti-blanchiment d'argent (AML).

Connaissez-vous votre client? Vous feriez mieux, si vous êtes une institution financière (FI) ou vous faites face à d'éventuelles amendes, sanctions et peut-être même ridicule publique si vous faites affaire avec un blanchisseur d'argent ou un terroriste. Plus important encore, c'est une pratique fondamentale de protéger votre IF contre la fraude et les pertes dues aux fonds et transactions illégaux.

"KYC" se réfère aux mesures prises par une institution financière (ou entreprise) pour:

  • Établir l'identité du client
  • Comprendre la nature des activités du client (l'objectif principal est de s'assurer que la source des fonds du client est légitime)
  • Évaluer les risques de blanchiment d'argent associés à ce client dans le but de surveiller les activités du client

Pour créer et exécuter un programme KYC efficace nécessite les éléments suivants:

1)Programme d'identification du client (CIP)

Comment savez-vous que quelqu'un est ce qu'ils disent qu'ils sont? Après tout, le vol d'identité est répandu, touchant plus de 13 millions de consommateurs américains et représentant 15 milliards de dollars volés en 2015. Si vous êtes une institution financière américaine, c'est plus qu'un risque financier; c'est la loi.

The CIP exige que toute personne effectuant des transactions financières doive faire vérifier son identité. En tant que disposition dans le Patriot Act, il est conçu pour limiter le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, la corruption et d'autres activités illégales. Le résultat souhaité est que les institutions financières identifient correctement leurs clients:

Un élément essentiel d'un PAC réussi est une évaluation des risques, à la fois sur le plan institutionnel et sur les procédures pour chaque compte. Bien que le PIC fournisse des conseils, il appartient à chaque établissement de déterminer le niveau exact de risque et de politique pour ce niveau de risque.

2) Customer Due Diligence

Pour toute institution financière, l'une des premières analyses effectuées consiste à déterminer si vous pouvez faire confiance à un client potentiel. Vous devez vous assurer que tout client potentiel est digne de ce nom. la diligence raisonnable envers les clients (CDD) est un élément essentiel pour gérer efficacement vos risques et vous protéger contre les criminels, les terroristes et les personnes politiquement exposées (PEP).

Il y a trois niveaux de diligence raisonnable:

  • Diligence raisonnable simplifiée («SDD») sont des situations où le risque de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme est faible et où un CDD complet n'est pas nécessaire. Par exemple, comptes ou comptes à faible valeur pour lesquels les chèques sont à d'autres niveaux
  • Diligence raisonnable de base du client (“CDD”)Cette information permet à tous les clients de vérifier l'identité d'un client et d'évaluer les risques associés à ce client.
  • Vigilance renforcée ("EDD") est l'information supplémentaire recueillie pour les clients à risque élevé afin de fournir une compréhension plus approfondie de l'activité du client pour atténuer les risques associés. En fin de compte, alors que certains facteurs EDD sont spécifiquement inscrits dans les législations des pays, il appartient à une institution financière de déterminer le risque et de prendre des mesures pour s'assurer qu'ils ne traitent pas avec de mauvais clients..

3) Ongoing Monitoring

Il ne suffit pas de simplement vérifier votre client une fois, vous devez avoir un programme qui connaît votre client sur une base continue. La fonction de surveillance continue comprend la surveillance des opérations financières et des comptes en fonction des seuils établis dans le profil de risque du client.

Jusqu'à présent, les règlements exigent une évaluation fondée sur le risque. Cependant, à compter du 1er janvier 2017, le Département des services financiers de New York (NYDFS) exige des mesures spécifiques de suivi des transactions et filtrage.

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